So wählen Sie die für Sie am besten geeignete Travel Rewards-Kreditkarte

Haupt Punkte + Meilen So wählen Sie die für Sie am besten geeignete Travel Rewards-Kreditkarte

So wählen Sie die für Sie am besten geeignete Travel Rewards-Kreditkarte

Kreditkartenprämien bieten einen der schnellsten Wege zum freien Reisen. Im Vergleich zu herkömmlichen Vielfliegermeilen, bei denen Sie nur durch den wiederholten Kauf von Flugtickets einen eventuellen Freiflug erzielen können, können Sie mit einer Reiseprämien-Kreditkarte kostenlos reisen, indem Sie einfach Ihre Kreditkarte für alltägliche Einkäufe verwenden.



Genau wie eine Lochkarte in Ihrem örtlichen Café zählt jeder Einkauf auf einer Reiseprämienkarte für ein eventuelles Werbegeschenk, sei es ein Flug, ein Hotelaufenthalt oder eine afrikanische Safari. Mit Kreditkarten ist das Verdienen von Belohnungen jedoch nicht ganz so eindeutig wie beispielsweise 10 Kaffee zu kaufen und den 11. kostenlos zu bekommen.

Es gibt Dutzende von Reiseprämien-Kreditkarten mit unterschiedlichen Prämienwährungen und Regeln für deren Verwendung. Daher kann die Auswahl der richtigen Reiseprämienkarte etwas verwirrend sein. Sich die Zeit zu nehmen, Ihre Möglichkeiten zu verstehen und die richtige Prämienkarte auszuwählen, ist ein lohnender Teil der Finanzplanung für Reisen. Finden Sie in diesem Ratgeber so schnell wie möglich heraus, mit welcher Karte Sie kostenlos reisen können.






Bestimmen Sie Ihre persönlichen Reiseziele

Bevor Sie versuchen, alle Kartenoptionen zu sichten, analysieren Sie Ihre persönlichen Reisewünsche, denn die perfekte Karte hängt ganz von Ihren persönlichen Reisezielen ab. Was möchten Sie mit einer Reiseprämienkarte erreichen? Diese Antwort wird sich wahrscheinlich von Jahr zu Jahr ändern, aber denken Sie über Ihre aktuelle Absicht nach. Haben Sie ein Ziel vor Augen? Sie möchten Freiflüge? Ein kostenloser Hotelaufenthalt? Oder möchten Sie vielleicht Werbegeschenke in Form von Museumstickets und Michelin-Sterne-Menüs? Wenn Sie sich auf Ihre Ziele konzentrieren, können Sie herausfinden, auf welche Prämienwährung Sie sich konzentrieren sollten und welche Karten Sie mit sich führen sollten. Einige Faustregeln, die Sie beachten sollten:

Flug der ersten Klasse: Wenn Sie ein Business- oder First-Class-Ticket sammeln möchten, sammeln Sie Flugmeilen oder übertragbare Punkte wie American Express Membership Rewards-Punkte, Chase Ultimate Rewards-Punkte oder Citibank-ThankYou-Punkte, die in Flugmeilen umgewandelt werden können im Eins-zu-Eins-Tarif.

Luxushotels: Wenn Sie Unterkunft und Verpflegung in einem Bungalow mit Bucket-List wünschen, sammeln Sie Hotelpunkte oder übertragbare Punkte wie American Express Membership Rewards-Punkte, Chase Ultimate Rewards-Punkte oder Citibank-Dankeschön-Punkte, die in Hotelpunkte umgewandelt werden können.

Ferienwohnung: Wenn Sie einen kostenlosen Aufenthalt in einem Airbnb, einem Ferienhaus oder einer Villa wünschen, müssen Sie Punkte mit festem Wert sammeln.

Abenteuerreisen: Wenn Sie möchten, dass Ihre Punkte für Roadtrips, Camping, Safaris, Radtouren, Tauchen, Skifahren oder andere nicht-traditionelle Reisen bezahlt werden, möchten Sie Punkte mit einem festen Wert sammeln.

Geschäftsreise: Wenn Sie ein häufiger Geschäftsreisender sind, finden Sie den größten Wert sowohl in Flugmeilen als auch in Hotelpunkten.

Analysieren Sie Ihre Ausgabengewohnheiten

Wenn Sie versuchen, die beste Reiseprämienkarte zu finden, suchen Sie in erster Linie nach der Karte, mit der Sie am schnellsten und mit dem geringsten Kreditkartenaufwand freie Fahrt erhalten.

Der Schlüssel dazu liegt in der Nutzung von Kategorieboni. Viele Karten bieten Bonuspunkte für Ausgaben in bestimmten Kategorien, z. B. Ausgaben in Lebensmittelgeschäften, oder für die Erfüllung einer bestimmten Ausgabeanforderung. Dies bedeutet, dass Sie anstelle des üblichen Preises von einem Punkt oder einer Meile für jeden ausgegebenen Dollar zwei, drei oder sogar fünf Punkte oder Meilen pro ausgegebenem Dollar sammeln können. Übersetzung: Sie halbieren die Zeit bis zur freien Fahrt oder weniger.

Welche Karte Sie daher erhalten sollten, hängt weitgehend von Ihren persönlichen Ausgabengewohnheiten ab. Denken Sie darüber nach, wo Sie den größten Teil Ihrer Kreditkartenausgaben tätigen – dies wird Ihr Earn-Profil genannt, erklärt Sean McQuay von NerdWallet . Für die meisten Menschen sind es Lebensmittel, Benzin, Restaurants und andere alltägliche Ausgaben. Eine Karte, die für jeden Dollar, den Sie in diesen Kategorien ausgeben, eine höhere Verdienstrate bietet, hilft Ihnen also, schneller freie Fahrt zu verdienen.

Zu den üblichen Bonuskategorien gehören:

  • Lebensmittel
  • Drogerien
  • Gastronomie und Restaurants
  • Tankstellen
  • Pendlerverkehr
  • Flugpreis
  • Hotels
  • Geschäftsbedarf

Ziehen Sie in Betracht, mehr als eine Karte zu erhalten

Ich betone immer die Bedeutung der Diversifikation in Ihrer Punkte- und Meilenstrategie. Keine einzelne Karte ist perfekt und es gibt keine perfekte Währung für jede gewünschte Einlösung, sagt Brian Kelly, Gründer der Der Punkte-Typ . Bestimmte Karten haben bestimmte Stärken, daher besteht die beste Punktestrategie normalerweise darin, ein paar verschiedene Karten zu haben, die es Ihnen ermöglichen, Ihr Verdienst- und Brennpotenzial zu maximieren.

Vielleicht möchten Sie beispielsweise eine Karte für Ihre täglichen Ausgaben, die das Zwei- bis Dreifache der Bonuspunkte für Lebensmittel und Benzin vergibt, und eine andere für den Kauf von Geschäftsflügen, die Bonuspunkte und Vergünstigungen wie kostenloses aufgegebenes Gepäck und Priority Boarding bietet.

Entgegen der landläufigen Meinung schadet die Beantragung und das Mitführen mehrerer Kreditkarten nicht Ihrer Kreditwürdigkeit. Solange Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig begleichen, kann der Besitz mehrerer Karten Ihrer Kreditwürdigkeit tatsächlich helfen.

Was ist in einem Namen?

Normalerweise ein bisschen Verwirrung. Eine einzelne Reiseprämienkarte kann mehrere Markennamen und Logos tragen. Nehmen Sie zum Beispiel die Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. Lassen Sie sich von diesem Bissen nicht verwirren.

Lassen Sie uns die Anatomie dieser Karte aufschlüsseln:

1. Citi bezieht sich auf Citibank, den Kreditkartenaussteller

2. MasterCard ist der Name des Zahlungsabwicklers

3. AAdvantage Miles ist die Prämienwährung

4. Die zusätzlichen Wörter Platinum, Select und Elite sind beschreibende Wörter, die verwendet werden, um die Karte attraktiver erscheinen zu lassen, aber sie beziehen sich auf den Namen des Finanzprodukts und unterscheiden manchmal die angebotenen Vorteile und Prämien.

Bei der Dimensionierung einer Karte müssen Sie sich auf den Belohnungsaspekt der Karte konzentrieren. Um dies zu tun, ist es hilfreich, die vier Hauptkategorien von Reiseprämienkarten zu verstehen:

Co-Branding-Karten der Fluggesellschaft: Diese Karten tragen den Namen einer Fluggesellschaft, wie im obigen Beispiel, und wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, sammeln Sie für diese Fluggesellschaft spezifische Meilen.

Hotel-Co-Branding-Karten: Diese Karten tragen den Namen einer Hotelkette, z. B. die Marriott Rewards Premier Card, und wenn Sie Ihre Karte verwenden, sammeln Sie spezifische Punkte für diese Hotelkette.

Allgemeine Reisekarten: Diese Karten werden in der Regel von einer Bank ausgestellt und sind nicht an eine bestimmte Fluggesellschaft oder Hotelgesellschaft gebunden. Sie sammeln Punkte, die bei verschiedenen Fluggesellschaften und Hotelketten sowie bei anderen Reiseformen eingelöst werden können.

Cash-Back-Karten: Es gibt keine Punkte oder Meilen – stattdessen erhalten Sie auf Ihre Einkäufe einen Bar-Rabatt, mit dem Sie später Reiseeinkäufe bezahlen können.

Wenn Sie also im obigen Beispiel die Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard verwenden, sammeln Sie bei jedem Einkauf American Airlines AAdvantage-Meilen. Citibank und MasterCard bieten in diesem Fall nicht die Belohnungen, sie sind einfach die Finanzdienstleister, die Transaktionen ermöglichen. Wenn Sie nie mit American Airlines oder seinen Oneworld-Allianzpartnern fliegen oder wenn Ihr Heimatflughafen ein Drehkreuz für eine andere Fluggesellschaft ist, ist die obige Karte keine gute Wahl für Sie, da die Prämien, die Sie verdienen, nur verwendet werden können Buchen Sie bei American Airlines oder einer Partnerfluggesellschaft (z. B. Japan Airlines).

Viel mehr Flexibilität bieten dagegen allgemeine Reiseprämienkarten wie American Express Gold oder Platinum, Chase Sapphire Preferred und Citi ThankYou Premier. Anstatt wie im obigen Beispiel Vielfliegermeilen zu sammeln, sammeln Sie von einer Bank ausgestellte Kreditkartenpunkte, die markenunabhängig sind, d. h., Sie können sie für jede Art von Reisen verwenden. Mit einer American Express-Reiseprämienkarte sammeln Sie American Express Membership Rewards-Punkte, mit einer Chase Sapphire-Karte sammeln Sie Chase Ultimate Rewards-Punkte und mit einer Citibank-Reiseprämienkarte sammeln Sie ThankYou-Punkte. Einfacher ausgedrückt: Amex-Punkte, Chase-Punkte und Citi-Punkte, von denen jeder einzigartige Vorteile, Partner und Einlösemöglichkeiten bietet.

Kartenwährungen: Punkte vs. Meilen

Einige Karten geben Punkte und einige Meilen aus. Bevor Sie sich für eine Reiseprämien-Kreditkarte entscheiden, ist es wichtig, den Unterschied zu verstehen, damit Sie feststellen können, welche am besten zu Ihren individuellen Reisezielen beiträgt.

Beginnen wir mit der Untersuchung von Punkten, für die es zwei Haupttypen gibt: Punkte, die sich wie Geld verhalten, und Punkte, die sich nicht wie Geld verhalten.

1. Punkte, die wie Geld wirken: Der Wert der Punkte ist flexibel und ändert sich im Laufe der Zeit, variiert jedoch in der Regel zwischen ein und zwei Cent. Für Punkte im Wert von einem Cent erhalten Sie bei 10.000 $ 100 kostenlose Fahrten. Sie bezahlen einfach für jede Art von Reise mit Ihrer Reiseprämien-Kreditkarte und lösen dann Punkte ein, um Ihre Rechnung auszuzahlen.

zwei. Punkte, die nicht wie Geld wirken: Diese Punkte haben keinen festgelegten Geldwert. Stattdessen hat die Einlösung, beispielsweise ein kostenloses Hotelzimmer, einen festgelegten Wert. Zum Beispiel erfordert eine Übernachtung im 5-Sterne-JW Marriott Phuket Resort & Spa in Thailand feste 40.000 Marriott-Punkte.

Schauen wir uns nun Meilen an. Meilen werden auch als Vielfliegermeilen bezeichnet, die gleichen Meilen, die Sie sammeln, wenn Sie mit einer bestimmten Fluggesellschaft fliegen, um Meilen zu sammeln, indem Sie eine Vielfliegernummer verwenden. Mit Kreditkarten, die Meilen sammeln, sammeln Sie Vielfliegermeilen, keine Punkte, und das ohne jemals einen Fuß in ein Flugzeug zu setzen.

Flugmeilen sind genau wie die Marriott-Hotelpunkte im obigen Beispiel, da Meilen keinen festen Geldwert haben. Das Ticket selbst kostet eine feste Anzahl von Meilen, die je nach Strecke und Fluggesellschaft variiert.

Trotz dieser Unterschiede werden die Begriffe Punkte und Meilen oft synonym verwendet. Die von Prominenten empfohlene Capital One Venture Rewards Credit Card wirbt beispielsweise dafür, dass Mitglieder Meilen sammeln, wenn sie ihre Karten verwenden, aber das ist ein bisschen irreführend. Capital One hat ihre Punkte einfach als 'Meilen' bezeichnet. Mit dieser Karte sammeln Sie keine Flugmeilen, sondern Fixwertpunkte (die oben genannten Punkte, die wie Geld wirken).

Dies ist keine Frage der Semantik. Die Unterscheidung ist von entscheidender Bedeutung, da Sie Reisen wie den Premium-Flug mit Punkten oder Meilen buchen können, aber abhängig von Ihren Reisezielen kann es eine klare Antwort geben, welche Währung – Punkte vs. Meilen – Sie verwenden und sammeln sollten.

Wenn Ihr Ziel ein kostenloses Business- oder First-Class-Ticket ist, sollten Sie immer Meilen sammeln – oder übertragbare Punkte wie American Express Membership Rewards, die in Meilen umgewandelt werden können – denn für die Buchung einer identischen Reiseroute werden weit weniger Meilen benötigt als Punkte. Bei Meilen hat die Einlösung einen festen Wert, wobei jede Fluggesellschaft ihre eigenen Meilenanforderungen festlegt. Kreditkartenpunkte im Wert von jeweils einem Cent bringen Sie nicht weit (auch wenn sie „Meilen“ genannt werden). Um den aktuellen Marktwert von Punkten und Meilen zu ermitteln, Der Punkte-Typ veröffentlicht eine monatliche Bewertung für jedes führende Kartenprogramm .

Beispieldestinationen Infografik Mara Sofferin Beispieldestinationen Infografik Mara Sofferin Bildnachweis: Mara Sofferin

Meilen und Punkte werden in der Regel mit der gleichen Rate von 1 Meile pro ausgegebenem Dollar oder 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar gesammelt, obwohl, wie oben erwähnt, einige Karten Bonuspunkte für Ausgaben in bestimmten Kategorien wie Flugtickets und Hotelaufenthalte bieten. Beispielsweise belohnt die American Express Platinum Card Mitglieder mit fünf Punkten für jeden Dollar, den sie für Reisen ausgeben, wenn sie direkt bei Fluggesellschaften oder über American Express Travel gebucht wird. Im obigen Dubai-Beispiel würde das Sammeln von Punkten zum Erreichen des Ziels einer First-Class-Reise den 11-fachen Zeit- und Kreditkartenaufwand erfordern, als wenn Sie sich stattdessen auf das Sammeln von Meilen konzentrieren würden.

Meilen sind zwar die optimale Wahl für Premium-Flugreisen, aber weit weniger flexibel und können nur zur Buchung von Flugreisen bei der Fluggesellschaft verwendet werden, die die Meilen ausgestellt hat (oder einem der Partner der Fluggesellschaft). Punkte hingegen sind viel vielseitiger. Sie sind markenunabhängig, d. h. Sie können einen Flug mit jeder Fluggesellschaft buchen und Punkte verwenden, um andere Reisen als Flugpreise zu buchen, z. B. Hotels, Airbnbs, Zugtickets, Mietwagen und Touren.

Einige allgemeine Kreditkarten für Reiseprämien haben Partnerschaften mit Fluggesellschaften und Hotels und ermöglichen es Ihnen, Ihre Kreditkartenpunkte in Hotelpunkte oder Flugmeilen umzuwandeln. Sie können beispielsweise American Express Membership Rewards-Punkte – die Währung, die Sie mit den American Express Gold-, Platinum- und EveryDay-Karten sammeln – in Delta-, Air Canada-, Air France- oder andere Flugmeilen umwandeln. Citi- und Chase-Punkte haben ihre eigenen Transferpartner.

Der Wert übertragbarer Punkte ist Flexibilität, erklärt Kelly. Wenn Sie Meilen sammeln möchten, können Sie auf diese Weise Meilen sammeln, ohne sich an eine bestimmte Fluggesellschaft zu binden. Und wenn Sie kein Reiseziel identifiziert haben und somit mehr vom Sammeln von Punkten oder Meilen profitieren würden, lassen Sie sich mit einer Karte mit übertragbaren Punkten alle Optionen offen.

Das große Bild: Durch die Identifizierung der Prämienwährung, auf die Sie sich konzentrieren möchten, können Sie die Karten, die Ihre ausgewählte Währung ausgeben, leicht eingrenzen.

Was ist mit Cash-Back-Karten?

Eine Cash-Back-Karte ist ähnlich wie eine Punktekarte mit festem Wert: Anstatt einen Punkt (im Wert von einem Cent) für jeden ausgegebenen Dollar zu erhalten, erhalten Sie einfach einen Cent von jedem ausgegebenen Dollar zurück. Diese Mittel können Sie dann für Reisen einsetzen. Darüber hinaus bieten Cashback-Karten, wie Punktekarten, Bonusverdienstraten, wie die 2 Prozent Cashback Discover it Cashback Match und die 5 Prozent Cashback Chase Freedom Karte.

Eine Cash-Back-Karte kann die richtige Wahl sein, wenn Sie Reisearten bevorzugen, die Sie normalerweise nicht mit Meilen oder Punkten bezahlen können, wie beispielsweise Roadtrips oder Camping im Hinterland, so The Points Guy, Brian Kelly. Denken Sie jedoch daran, dass Cashback und Fixwertpunkte nicht der beste Weg sind, um mit kleinem Geld große Reisen zu machen.

Was oft der springende Punkt des Punktespiels ist.

Infografik zu Travel Rewards Kreditkarten von Mara Sofferin Infografik zu Travel Rewards Kreditkarten von Mara Sofferin Bildnachweis: Mara Sofferin